3 jenis asuransi untuk membayar biaya pemakaman

Asuransi pemakaman, juga disebut pemakaman, biaya akhir atau asuransi pra-kebutuhan, mengacu pada sekelompok produk yang ditujukan untuk membayar pengaturan akhir.

Banyak orang menggunakan asuransi pemakaman sebagai cara untuk memastikan pemakaman mereka diatur dan dibayar di muka, jadi beban itu tidak diserahkan kepada keluarga atau penerima manfaat mereka. Ini juga dapat digunakan oleh orang tua untuk menjamin dana pemakaman bagi anak-anak mereka. Biaya rata-rata pemakaman lebih dari $ 8,500 (termasuk lemari besi), menurut Asosiasi Direksi Pemakaman Nasional - tetapi itu tidak termasuk biaya pekuburan, kubah (jika kuburan membutuhkannya), nisan, bunga atau obituari, yang dapat mendorong total lebih dari $ 10.000.

Tiga jenis asuransi untuk biaya pemakaman

Tidak ada tipe standar asuransi pemakaman. Istilah "asuransi pemakaman" menjelaskan tentang polis asuransi atau kontrak hukum lainnya yang dibeli dengan tujuan menyediakan biaya akhir. Jumlah pertanggungan asuransi pemakaman tergantung pada seberapa banyak Anda menginginkan biaya akhir untuk biaya. Di kebanyakan negara bagian, satu-satunya orang yang memiliki izin untuk menulis kebijakan pemakaman adalah agen asuransi jiwa dan direktur pemakaman.

Variasi berkisar dari asuransi jiwa seumur hidup tradisional hingga kebijakan atau perjanjian yang hanya mencakup biaya pemakaman:

• Asuransi jiwa dengan anggota keluarga sebagai penerima manfaat - Banyak orang yang sudah memiliki asuransi jiwa tradisional cukup membeli cukup untuk memasukkan biaya pemakaman. Tapi, jika Anda tidak memiliki asuransi jiwa, Anda dapat membeli asuransi biaya akhir dengan maksud menggunakan hasil penjualan untuk menutupi biaya pemakaman. Anda dapat memberi nama anggota keluarga sebagai ahli waris Anda, dan mendiskusikan rencana pemakaman Anda dengan mereka.
• Asuransi jiwa dengan direktur pemakaman yang disebut sebagai penerima manfaat - Sebuah rumah duka dapat mencakup kebijakan seumur hidup kecil dengan kontrak untuk layanan pemakaman, dengan persyaratan bahwa direktur pemakaman adalah penerima manfaat dari kebijakan tersebut. Dengan cara ini, Anda membayar sebagian atau seluruh biaya pemakaman Anda dengan menggunakan polis asuransi jiwa yang Anda bayar - dan manfaat kematian hanya berlaku untuk rumah duka - bukan untuk keluarga Anda.
• Kontrak pra-kebutuhan dengan rumah duka - Kontrak pra-kebutuhan sering meliputi plot pemakaman, spidol, peti mati atau guci, pembalseman atau kremasi, bunga dan mobil pemakaman. Beberapa kebijakan mungkin tidak menentukan manfaat kematian apa yang dapat digunakan. Dalam hal ini, uang dapat digunakan, tetapi penerima memutuskan.

Membayar asuransi pemakaman

Bergantung pada jenis kebijakan atau kontrak yang Anda beli, Anda dapat memiliki satu pembayaran sekaligus, atau melanjutkan pembayaran bulanan. Kontrak dengan rumah duka kemungkinan besar akan menyertakan rencana pembayaran.

Cakupan Anda dapat menentukan jenis jadwal pembayaran apa yang Anda miliki:

• Kebijakan premi tunggal - Setelah Anda melakukan pembayaran lump-sum, Anda memiliki cakupan langsung untuk manfaat kematian penuh. Jika Anda berusia di atas 70 tahun, Anda hanya dapat menawarkan opsi pembayaran premi tunggal.
• Manfaat kematian bertingkat - Ini berarti jumlah pertanggungan meningkat seiring waktu. Jika Anda memilih kebijakan pembayaran lima tahun, Anda mungkin memiliki manfaat kematian yaitu 30 persen dari jumlah nominal pada tahun pertama, 70 persen tahun depan, dan 100 persen sesudahnya.
• Kebijakan seumur hidup tradisional - Jumlah pertanggungan tetap sama selama Anda membayar premi, tetapi cakupan berakhir jika Anda berhenti membayar.

Kiat untuk mempertimbangkan asuransi pemakaman

• Tentukan apakah Anda memiliki asuransi jiwa atau tabungan lain yang dapat digunakan untuk biaya pemakaman. Jangan membeli liputan yang tidak penting.
• Tinjau undang-undang negara bagian Anda tentang asuransi pra-kebutuhan sebelum Anda bertemu dengan seorang perencana di rumah duka.
• Diskusikan kebijakan pemakaman dengan keluarga dan pengacara Anda.
• Teliti berbagai perusahaan dan opsi.
• Ingat bahwa polis asuransi memiliki periode "free-look". Jangka waktu 30-60 hari ini memberi Anda hak untuk meninjau kebijakan Anda dan membatalkannya tanpa penalti jika Anda tidak menyetujui.

Kapan Anda siap untuk membeli

• Dapatkan semua perjanjian secara tertulis.
• Verifikasi semua lisensi (perusahaan asuransi dan agen / direktur pemakaman).
• Pastikan semua dokumen terisi di hadapan Anda. Jangan pernah menandatangani apa pun yang telah diubah atau dibuat tanpa persetujuan Anda.
• Tanyakan kepada direktur pemakaman Anda apakah mereka menawarkan jaminan harga, dan jika tidak, cari tahu apa kebijakan mereka.
• Pastikan Anda memiliki (secara tertulis) bahwa layanan, pengaturan, dan produk yang dijual kepada Anda atau yang Anda setujui disertakan dalam rencana pra-kebutuhan Anda.
• Periksa apakah pengaturan pemakaman dapat dipindahkan kapan saja ke rumah duka - jika Anda pindah setelah membeli asuransi pra-kebutuhan Anda.
• Cari tahu apakah ada biaya pembatalan kebijakan atau jika Anda dapat dikembalikan untuk layanan dan produk jika Anda memutuskan untuk membatalkan.

Gunakan dengan hati-hati

Banyak negara telah memberi konsumen perlindungan tambahan dengan membuat undang-undang yang memberi mereka hak tambahan ketika datang ke pembayaran di muka untuk biaya pemakaman. Beberapa negara melarang penjualan beberapa jenis polis asuransi pemakaman, karena banyak pemegang polis membayar lebih banyak dalam premi daripada mereka mendapatkan kembali manfaat kematian mereka. Negara-negara lain menciptakan perlindungan yang melarang pemeriksaan untuk membeli asuransi pemakaman untuk dibawa ke rumah duka - mereka harus dibawa ke perusahaan asuransi jiwa. Beberapa negara bagian menetapkan bahwa pembayaran yang dilakukan sebelum waktunya untuk kontrak pra-bayar ditempatkan ke dalam dana yang menjadi milik Anda dan harus tersedia untuk Anda kapan saja. Departemen asuransi negara Anda adalah sumber daya terbaik untuk hukum setempat.

Penting untuk diingat bahwa negara merasa perlu untuk menerapkan perlindungan ini karena masalah yang signifikan dengan beberapa jenis kontrak pra-kebutuhan. Misalnya, penugasan yang tidak dapat dibatalkan mentransfer kepemilikan kontrak Anda kepada direktur pemakaman, yang berarti Anda tidak dapat menarik pembayaran apa pun yang telah Anda lakukan pada kontrak ini. Demikian pula, jika Anda menamai direktur pemakaman sebagai penerima manfaat polis asuransi jiwa untuk tunjangan pemakaman, direktur adalah satu-satunya orang yang berwenang untuk menghabiskan hasil polis Anda. Selalu pastikan Anda memahami ketentuan kebijakan, dan menimbang biaya terhadap cakupan kebijakan.

Apa itu Asuransi Jiwa? Ayo Mengenal Asuransi Jiwa!

SanjayFinance -Ketidakpastian di masa depan serta potensi akan adanya ancaman finansial jika sesuatu menimpa seseorang merupakan dalih utama mengapa orang ikut serta menjadi nasabah asuransi jiwa. Asuransi jenis ini dapat melindungi keamanan finansial orang yang Anda sayangi dengan memberi mereka uang bebas-pajak sepeninggal Anda. Adapun jumlah dan tipe cakupan yang Anda pilih akan sepenuhnya tergantung pada kondisi dan kebutuhan Anda. Meski saat ini Anda telah terjamin asuransi jiwanya dari kantor, asuransi tersebut mungkin tidak akan cukup untuk memenuhi kebutuhan Anda – dan cakupannya pun akan habis ketika karir Anda selesai di kantor tersebut. Biaya asuransi jiwa yang Anda beli sebagai seorang individu sepenuhnya tergantung pada usia, jenis kelamin, kesehatan, riwayat medis dan juga gaya hidup Anda.

Secara umum ada beberapa tipe asuransi jiwa, yang dijabarkan sebagai berikut.

1. Term life insurance

Asuransi jenis ini sederhana dan mudah diikuti, dan akan memberi nilai jumlah asuransi yang tetap selama kurun waktu tertentu. Ketika Anda meninggal, polis akan membayar sejumlah uang bebas-pajak pada mereka yang masuk dalam daftar tanggungan Anda. Asuransi jenis ini memberi perlindungan sementara yang bisa Anda atur sedemikian rupa guna memenuhi perubahan kebutuhan Anda.

2. Permanent life insurance

Biasa dinamakan juga dengan whole life insurance, asuransi ini melindungi Anda selama Anda masih hidup dan beberapa di antaranya bisa mewujudkan ‘cash value’ di sepanjang waktu. Biaya setoran untuk asuransi ini biasanya dijamin tidak akan meningkat dari sejak pertama Anda membeli polisnya. Sementara itu, ada pula perencanaan permanent insurance yang memberi peluang bagi Anda untuk membayar sejumlah uang selama kurun waktu terbatas dan, uniknya, Anda tidak perlu membayar lagi

3. Participating life insurance

Asuransi jiwa jenis ini merupakan sejenis asuransi whole life yang memungkinkan nasabahnya untuk mendapatkan dividen. Jumlah nilai tanggungan dan premium yang Anda pilih sepenuhnya dijamin seumur hidup. Dengan menggunakan asuransi jiwa jenis ini, Anda dapat menggunakan dividen-nya untuk menambah uang tanggungan, mengurangi premi tahunan, mencari keuntungan dari bunga atau sekedar mengambilnya dalam bentuk tunai.

4. Universal life insurance

Asuransi jiwa jenis ini tergolong fleksibel dan mengkombinasikan antara proteksi dan tabungan. Di asuransi jenis ini, Anda bisa memilih uang tanggungan yang bakal dibayarkan pada individu yang masuk dalam daftar tanggungan Anda.

Mungkin Anda saat ini masih gamang akan perlu tidaknya melibatkan diri ke dalam praktik bisnis asuransi jiwa ini. Namun, jika Anda cermati, ada sejumlah hal yang membuat Anda wajib untuk segera bergabung dalam asuransi jiwa:

Jika Anda memiliki anak, orang tua, atau orang cacat dalam keluarga, atau

JIka Anda kebetulan menyokong kehidupan kedua orang tua Anda

Mungkin sedikit yang menyadari, tapi asuransi jiwa jenis life insurance merupakan rencana finansial jangka panjang. Agar lebih mudah dalam menjad nasabah life insurance dan tidak terjebak dalam memilih polis dan jenis asuransi yang tepat, ada baiknya Anda mempelajari seberapa cepat dana akan diperoleh oleh penyedia jasa asuransi jiwa.

Tujuan asuransi jiwa adalah memberikan keamanan finansial pada keluarga Anda sepeninggal Anda. Jadi, sebelum membeli polis asuransi jiwa, terlebih dahulu Anda pelajari kondisi finansial Anda dan standar hidup yang ingin Anda pertahankan bagi mereka yang terkasih di rumah. Sangatlah penting untuk mengevaluasi kembali polis asuransi jiwa Anda setiap tahunnya atau ketika Anda mengalami sebuah peristiwa besar dalam hidup seperti pernikahan, perceraian, kelahiran atau adopsi seorang anak, atau membeli sebuah perangkat baru yang mahal seperti rumah atau mobil. Kurang lebih ada 3 (tiga) komponen dari kontrak asuransi jiwa yang dijadikan dasar, yaitu: death benefit; pembayaran premi dan cash value account.

Yang dimaksud dengan ‘death benefit’ adalah sejumlah uang yang bakal diterima oleh mereka yang Anda tanggung setelah Anda wafat. Berapa jumlah ‘death benefit’ yang bakal diterima sepenuhnya ditentukan oleh nilai asuransi yang Anda ikuti. Adapun pembayaran premi di sini nilainya dihasilkan dari perhitungan perusahaan asuransi sedemikian rupa agar bisa menutupi biaya kematian. Faktor-faktor seperti usia Anda, sejarah medis personal dan keluarga dan gaya hidup merupakan faktor penentu risiko utama nilai premi yang harus dibayarkan. Sementara ‘cash value’ di sini memiliki dua fungsi; pertama, sebagai tabungan yang memungkinkan Anda untuk mengakumulasikan uang; dan, kedua, sebagai sarana investasi yang dapat ‘digunakan’ oleh perusahaan asuransi untuk kemudian Anda selaku nasabah mendapatkan semacam bagi hasil.

Polis asuransi jiwa memberi perlindungan pada pemegang polis dan mereka yang disayangi dengan pemahaman bahwa permasalahan finansial yang muncul bersamaan dengan kematian seseorang adalah sesuatu yang dapat dihindari atau diantisipasi dengan mudah. Asuransi jiwa sangat berperan besar dalam memberi kesempatan keluarga yang ditinggalkan untuk sejenak merasakan hidup ‘normal’ sepeninggal tulang punggung keluarga; dan mempersiapkan kehidupan berikutnya tanpa dukungan finansial kepala keluarga.

Ini Dia Alasan Mengapa Asuransi Kesehatan itu Penting

Ada banyak yang mengatakan bahwa tidak ada yang lebih penting ketimbang kesehatan Anda, dan telah banyak pula bukti dari pernyataan tersebut. Di luar itu semua, kesehatan yang menurun dapat berarti kehilangan mata pencaharian jika Anda pada ujungnya tidak bisa bekerja. Hal tersebut bisa pula berarti tagihan rumah sakit yang luar biasa besar. Salah satu solusi atas persoalan seperti ini adalah keberadaan asuransi kesehatan. Keberadaan asuransi kesehatan dapat membantu Anda terhindar dari sejumlah pengeluaran ‘tidak perlu’ dan dapat pula membantu sejumlah individu agar sanggup menjalani hidup yang lebih sehat dengan membayar ongkos yang keluar dalam rangka tindakan pencegahan seperti pemeriksaan regular dan imunisasi.

Ada beberapa cara yang dapat dilakukan seseorang agar mendapatkan asuransi kesehatan. Salah satunya dengan cara mendapat pembayaran asuransi karena berhubungan dengan institusi tertentu. Hal ini biasa diterima seseorang ketika tercatat sebagai karyawan sebuah perusahaan yang menerapkan jaminan kesehatan bagi pegawainya. Di sini, seorang karyawan tergabung dengan asuransi kesehatan sebagai bagian dari paket perekrutan kerja. Ada pula kondisi dimana seseorang mendapat asuransi kesehatan karena dijamin oleh pemerintah lokal. Di Indonesia, praktik ini diterapkan sejumlah pemerintah daerah yang mendapatkan dananya dari CSR perusahaan yang beroperasi di daerah tersebut.

Pada banyak kesempatan terdapat pembayaran premi asuransi kesehatan secara patungan. Di sini, itu artinya adalah seorang pegawai membayar sejumlah biaya untuk premi asuransi kesehatan dan sisanya ditanggung oleh perusahaan yang mempekerjakannya – yang biasanya ditempuh dengan cara mengurangi payroll. Pada kasus lain, sebuah perusahaan atau badan pemerintah bisa saja melunasi semua premi.

Kerja sama antara perusahaan dengan penyedia jasa asuransi kesehatan bukan hal baru. Praktik tersebut sudah lama ditempuh, sebagian besar karena asuransi kesehatan memberi keuntungan tersendiri seperti:

• Asuransi kesehatan melindungi hal-hal yang penting bagi kesehatan Anda sehingga memungkinkan Anda terhindar dari sakit maupun kecelakaan ringan hingga berat
• Asuransi kesehatan melindungi seseorang dari ongkos medis tak terduga yang membengkak

Dengan tergabung pada asuransi kesehatan, maka Anda cukup membayar biaya lebih rendah dari seharusnya yang dikeluarkan saat harus menjalani tindakan medis

Asuransi kesehatan memungkinkan pesertanya untuk mendapatkan tindakan pencegahan secara gratis seperti pemberian vaksi, screening, pemeriksaan medis rutin meskipun Anda belum terkena penyakit sekalipun

Asuransi kesehatan memungkinkan pesertanya untuk dirawat terlebih dahulu jika yang bersangkutan atau salah satu dari anggota keluarganya sakit atau didiagnosa mengalami sakit

Sejumlah perusahaan yang bekerja sama dengan asuransi kesehatan memberlakukan biaya melahirkan yang gratis bagi istri pegawainya

Asuransi kesehatan menawarkan jaringan layanan yang luas yang memungkinkan pengeluaran medis lebih rendah sehingga menguntungkan bagi para nasabahnya

Sebagaimana jenis asuransi yang ditawarkan ke masyarakat, asuransi kesehatan memiliki banyak bentuk dan hadir dengan berbagai tingkat cakupan. Apa yang menjadi skenario terbaik adalah ketika sebuah perusahaan membayar secara keseluruhan premi bulanan dan pasien – dalam hal ini adalah pegawai – tak perlu mengeluarkan biaya lagi. Tapi, tipe asuransi kesehatan yang seperti ini jarang diterapkan kecuali Anda memiliki posisi strategis di perusahaan tersebut atau Anda berada di bawah garis kemiskinan.

Sebagian besar konsumen menggunakan layanan asuransi kesehatan tipe co-pay dimana mereka turut bertanggung jawab atas sejumlah tagihan dan sisanya bakal dibayar oleh perusahaan asuransi tersebut. Tentu saja, ada banyak level tindakan medis yang di-cover dalam sistem semacam ini; dalam artian, tidak semuanya di-cover.

Normalnya, dengan semakin besarnya uang yang harus dikeluarkan oleh pasien dari kantongnya sendiri pada saat layanan kesehatan hendak diberikan, maka premi bulanan yang harus dibayar akan semakin rendah. Bagi individu-individu yang relatif sehat dan memiliki pendapatan rutin cukup tinggi, ini bisa menjadi pilihan asuransi kesehatan yang tepat. Namun, bagi mereka yang pendapatannya terbatas atau mereka yang memiliki permasalahan kesehatan, ini merupakan pilihan yang sangat berat untuk ditempuh karena mereka belum tentu punya uang untuk dialokasikan bagi tindakan medis apapun jenisnya.

Arti penting asuransi kesehatan benar-benar tidak bisa diabaikan atau diremehkan begitu saja. Ongkos layanan medis yang tinggi dapat menyita semua hasil jerih payah seumur hidup cukup dengan satu tindakan medis besar. Mungkin belum pernah terlintas dalam benak Anda, tapi perlu diketahui bahwa biaya operasi yang paling sederhana sekalipun nilainya bisa mencapai ratusan juta rupiah – yang ada kalanya tergantung seberapa parah penyakit yang diderita. Nah, asuransi kesehatan dapat membantu membayar ongkos yang membengkak tersebut, dan menyelamatkan Anda dari kehancuran kondisi finansial.

Pastikan Anda membaca dan mengkaji dengan seksama kontrak Anda dengan perusahaan penyedia asuransi kesehatan. Kaji dengan baik persyaratan yang berlaku dan juga pilih program yang paling pas bagi Anda. Jangan pernah sungkan untuk menanyakan hal yang belum Anda pahami.